珠海市斗门区沿海大小河流纵横交错，形成咸水与淡水交汇的优良繁殖地。这里盛产的白蕉鲈鱼是国家地理标志保护产品之一。随着政策性水产养殖价格指数保险的推出，改变了养殖户“靠天吃饭”的困境；同时，推行现代农业产业园“传统+风圈+价格”三重保险保障体系，结合“地理标志保险”等专项保险，为白蕉鲈鱼系紧“安全带” 。

农业保险高质量发展启动以来，广东抓住岭南农业产业特点，以特色险种小切口，为农业保险服务做出了重大贡献。全省已推出地方特色险种近200个，涌现了一批全国首创的创新险种。特色农业保险基本覆盖当地支柱和优势农产品，形成了具有浓郁地方特色的农业保险体系。

广东如何因地制宜探索适合岭南特色的农业保险制度？特色农产品保险蓬勃发展的关键因素是什么？通过深入调研，南方日报记者找到了广东农业保险高质量发展的答案。

◆ 珠海斗门，国家地理标志保护产品白蕉鲈鱼，保障充分。

遍地开花——本土特色保险产品创新

走进梅州金鹿现代农业发展有限公司的养殖场，就能听到鸽子“咕咕”的叫声和扑腾翅膀的声音。数以千计的种鸽在雪花中翩翩起舞。

梅州信鸽养殖业帮助村民共同致富。但2020年之前，信鸽养殖没有相应的保险，养殖户必须自行承担“新城疫”等风险。随着2020年梅州市将信鸽保险纳入特色农业保险，全省首个“种鸽养殖保险”和“肉鸽养殖保险”推出，金绿农业喝到了“第一口汤”。

广东是农业大省。 2021年农业总产值位居全国第四。特色农业种类多、产值高、分布广。其中，水果、蔬菜、茶叶等特色作物播种面积占农作物总播种面积的50%以上。水产品总播种面积、产量居全国第一。

但中央农业保险保费补贴主要针对三大主粮作物。对于农作物种类多、分布分散、农户多、地少的广东来说，农业保险高质量发展迫切需要寻找一条符合广东实际的农业保险特色路径。

“过去，广东农业保险种类少、规模小，养殖业、花卉种植等重点农业特色产业保险处于零星试点阶段，停留在‘保灾保费’的传统保障上。 ”中国太平洋财产保险公司广东分公司表示。于宝玉经理直言。如今，从无到有，从一点到很多，梅州金柚、阳丰糖橙、惠来鲍鱼苗、花都花苗等一大批广东省特色农产品，都有“专属保险”了又升级为“保价格、保收入、保产业链”。

◆ 中山推出花木种植政策性天气指数保险，让花农不再担心台风、暴雨。

记者走访各地发现，特色农产品保险正逐步成为服务乡村全面振兴的重要抓手和政策工具。 2021年，广东推出近200个地方特色农产品保险品种，基本覆盖广东主要特色农产品类别。特色农产品保险保费收入占比超过40%，已支付保险赔款8.6亿元。农业保险产品遍地开花，与特色农产品生产全面开花相得益彰。

除了种类日益丰富外，特色农业保险的创新也紧跟广东省现代农业的发展步伐。随着广东省现代农业产业园建设如火如荼，珠海、清远等地首创农业产业园一揽子保险服务，涵盖产业园内所有培育品种、财产和设备，助力建设农业产业园。优势特色农业产业集群。

走进清远连漳村果菜茶现代农业产业园，无限的春光景色让游人流连忘返。连张村现代农业示范园运营负责人何伟担心：园区面临诸多自然风险，其中暴雨影响最大。

为此，人保财险清远分公司为连张村推出了扶贫指数保险一揽子计划，让园区内的人、财、物得到保障。 “今年，我们计划将参保金额从400万元提高到5000万元，并提供更优惠的费率，力争纳入政府补贴范围。”人保财险清远分公司副总经理罗培平说。

立规矩——备案制度激发创新活力

广东以特色农产品保险作为农业保险高质量发展的突破路径，实际上受到自然条件的制约：各地农业特色产业经济附加值较高但规模效应不明显，且规模效应不明显。保险创新成本较高。

“广东地方特色农产品保险普遍呈现‘小、散、杂’的特点。保险机构需要投入大量资源进行产品研发，但难以形成保费规模，业务风险相对集中，操作困难。”广东银保监局党委委员、二级巡视员黄海辉如此表示。

要想在中央补贴品种之外另辟蹊径，广东需要在政策、制度、财政等方面有所突破。

为此，广东搭建了鼓励和保护创新的专业保险产品发展平台，引导新保险机构进入农业保险市场，通过小幅削减专业保险品种，为农业保险服务做出大贡献。

其中，改革的关键在于机制创新。记者在调查中发现，专业保险产品由审批制转向注册制，降低了产品创新的门槛，有效激发了保险公司的创新动力。

“登记制度是激发广东特色农产品保险创新的关键制度安排。”中国财险广东分公司总经理吴自强直言，过去打造具有地方特色的保险产品需要开会、层层审批。最终可能因为缺乏省级文件支持而失败。改成备案制后，理论上十天之内就可以完成流程，而且成功率非常高。

在市场侧，制度效益迅速转化为创新效率。保险公司可以重点捕捉农民需求，与当地政府充分沟通，论证可行性等，创新产品更符合当地农业生产和农民需求。

◆ 目前，广东已在全省范围内推出了岭南特色水果、花卉苗木、家禽、水产养殖等特色农产品保险。

以水产养殖业为例，开展创新价格保险的难点在于，保险公司和养殖户双方往往难以找到相互认可的定价基础和价格发布机制。 2021年，华农保险经过市场调研，在佛山市推出商业水产品价格保险。理赔依据以佛山市发改局公布的实际市场零售价为准。市场认可度高，极大简化理赔信息流程。 ，优化保险体验。

另一方面，地方财政投资补贴为政策性农业保险提供了充足的资金保障。平安产险广东分公司副总经理魏安源告诉记者，地方特保注册后可享受35%的省级补贴。

“通过协调省级涉农资金支持开设特色保险，实行地方特色农产品保险登记制度，各地可根据当地农业产业发展实际，自主确定地方特色农产品保险数量和规模。同时，我们正争取在中央政策支持下，将岭南荔枝、龙眼、肉鸡纳入地方特色农产品保险试点，以奖代补。”陈国皇，广东省财政厅副厅长。

目前，广东已在全省范围内推出岭南特色水果、大棚、蔬菜、花卉苗木、茶叶、家禽、水产养殖等特色农产品保险，省财政给予50%的保费补贴。

各城镇还积极发挥财政补贴资金的引导作用，通过差别化补贴、以奖代补等方式调动各地积极性，引导特定行业农业保险发展，支持农业保险生产。具有地方优势和特色的农产品。

你追我赶——市场主体争夺新赛道

创新机制充分释放市场主体活力。为了在竞争激烈的农业保险市场中抢占一席之地，广东各保险公司积极推进内部变革，农业保险从业人员积极性很高。

“为了及时了解农民的需求，帮助他们解决后顾之忧，我和团队几乎每周都会到村里调研，我们已经像村民了。”大陆财险惠州分公司总经理助理翁晓峰在鱼塘旁微笑。说。公司凭借对市场的深入了解，创新开发了惠州地区淡水养殖病害和疫情保险，充分满足了养殖户的担忧。截至2022年1月底，已为当地100余户水产养殖户提供风险保障超过4300万元。 。

◆ 惠州农民获得淡水养殖病害保险赔偿。

在特色农业保险产品创新的赛道上，各家企业都在竭尽全力。人保广东分公司党委委员、副总经理方晓东表示：“广东农业保险的空间在于特色农产品，这已成为全行业的共识。”

记者在调查中了解到，为鼓励创新农业保险产品的研发，广东各保险公司也在公司组织架构、人员车辆装备等方面做出了相应的调整和调整。例如，阳光农业互助保险公司广东分公司将“农业保险部”细分为“种植业保险业务部”和“养殖保险业务部”，更有针对性地开展业务。

“创新保险可以为公司带来业务考核、保费提升、品牌形象的‘三赢’。”吴自强表示，以创新保险开拓市场的理念已在公司上下形成共识。公司农险事业部还专门设立了创新发展部门。

原本小众的农产品也成为保险公司眼中的“富矿”。魏安源表示，中标后，各保险公司不仅要像以前一样围绕中标区域、中标期限发展，还要在产品创新上下功夫。 “为了拓宽市场，除了大宗农产品外，我们还积极开拓其他农产品市场，比如食用菌、油茶等农产品。”

创新的可持续发展也离不开制度的保障。广东保护创新产品，以加大保护力度增强创新底气。

在农业保险高质量发展过程中，广东提出“加快模式和技术创新，创新保障机制，探索用指定方式率先推出由农业保险机构独家运营的先锋专业保险险种”。开创性的保险机构。”同时，部分地市正在探索中小保险机构参与地方特色农业保险经营的政策优惠，允许中小保险机构参与承办新型创新地方特色保险。各地区统一招标范围之外的类型。

记者在调查中发现，自《实施意见》印发以来，保险公司已对全省20个地市的数十个特色农业品种的产量分布、风险状况、保障需求等进行了调查。产品和服务创新稳步推进，涌现了湛江菠萝产值保险、“生猪抵押+政策性增信+银行授信”等一批具有岭南特色的农业保险产品服务案例。

保险机构也抓住特色农产品保险高质量发展政策红利期，与高校、科研单位合作开展创新研究，加快需求调研和产品研发。例如，人保财险与瑞士再保险、广东海洋大学合作成立“粤港澳大湾区农业风险管理研究中心”，中华财险成立“农林风险管理实验室” ”与华南农业大学合作。

■ 记者手记

用特色保险产品小切口，服务乡村振兴大文章

增城荔枝、徐闻菠萝、德清南瑶、江门鳗鱼、白蕉鲈鱼……走在广东省农业生产第一线，你会惊叹于这里的自然瑰宝和郁郁葱葱的山河。这里的农业生产场景和经济模式与北方主粮产区有很大不同：电子商务的快速发展，让岭南的好水果、特色水产品遍布世界各地；与此同时，集科技创新、农业生产、文化旅游为一体的现代农业产业园正在崛起。

因此，面对台风、暴雨，甚至罕见的干旱和寒潮，广东省农业保险还有更多维度需要考虑：

1、从产品类型来看，种类多、体量小，中央补贴保险难以“阳光式”覆盖；

2、从地域分布来看，分布分散，区位因素复杂。广州、深圳、佛山等城市化程度较高的地区农业体量较小，而粤东、粤西、粤北则面临资金紧张；

3、从经济价值来看，特种作物单价高，风险高、回报高，需要保护。

在这片带有改革创新基因的土地上，农业保险高质量发展阔步前进。我们以特色险种小切口做好农业保险服务，把制度效益转化为创新动力，因地制宜定制每一款产品。特色农产品保险应运而生。简政放权，焕发市场活力，农业保险市场“你追我赶”竞争正在进行，为乡村振兴带来更大变化。